Proste finanse

Historia kredytowa i jej wpływ na zdolność kredytową

Kredyt to produkt na rynku finansowym, który skierowany jest do osób, które posiadają zdolność kredytową. Należy dodać, że zdolność kredytowa, to jednoczesne spełnienie kilku warunków przez kredytobiorcę, aby starania o kredyt zakończyły się sukcesem.

Jednym z czynników jest historia kredytowa. Czym ona jest? Każde twoje zobowiązanie odnotowywane jest w raportach BIK. Jeśli spłacasz je w terminie, to taka informacja zostanie również zawarta. Niestety, zdarza się również, że pojawiają się problemy z spłatą i tutaj niestety twoja historia kredytowa, ulega znacznemu pogorszeniu.

Każde spóźnienie jest odnotywane. Historia kredytowa to ilość kredytów oraz innych zobowiązań, terminowość spłaty, a także częstotliwość korzystania z usług finansowych jak kredyty czy pożyczki.

Jeśli miałeś problemy z spłatą, wówczas taka historia bardzo źle zaczyna się kształtować dla banku. Daje sygnał, że masz problemy z płynnością finansową, a to z kolei może skutkować odmową przyznania danego kredytu.

kredyty — Photo by Breakingpic on Pexels.com

Niektóre banki bardzo negatywnie reagują na brak historii. Klient, który nigdy nie miał zobowiązania jest trudny dla banku w ocenie. Najlepszym potencjalnym kredytobiorcą, jest osoba, która posiadała lub posiada zobowiązanie, które jest regularnie spłacane. Ponadto nie jest wysokie, a zatem nie traci przez niego zdolności kredytowej.

Tworząc swoja historię kredytową należy pamiętać szczególnie o jednej rzeczy, że można ja szybko zepsuć, ale znacznie trudniej ją naprawić. Negatywne wpisy mogą ciągnąć się nawet 5 lat po zakończeniu spłaty. W związku z tym ma to negatywny wpływ nie tylko w danej chwili, ale również lata po spłaceniu danego zobowiązania. Warto dbać o nią na każdym etapie, ponieważ jest ona istotnym warunkiem branym pod uwagę w każdej placówce bankowej.

Finansowanie inwestycji

Prowadząc firmę, przedsiębiorca bardzo często spotyka się z trudnościami w postaci braku funduszy na finansowanie swoich inwestycji. Z pomocą przychodzą banki, które w swojej ofercie mają bardzo atrakcyjne kredyty na rozwój działalności gospodarczej.

kredyt na firmę — Photo by Karolina Grabowska on Pexels.com

Tego typu kredyty dla firm są atrakcyjnie oprocentowane, jednak skorzystać z nich mogą przedsiębiorstwa, które mogą potwierdzić swoje dochody. Spowodowane jest to faktem, że tego typu pożyczki dla firm to bardzo często duże kwoty, a każdy z banków stara się zabezpieczyć przed nieuczciwymi pożyczkobiorcami.

Firmy, które tego typu zaświadczenia nie są w stanie przedstawić, nie są jednak na straconej pozycji. Mogą skorzystać z finansowania oferowanego przez różne instytucje pozabankowe. Jest to opcja znacznie wyżej oprocentowana, jednak może być ostatnią deską ratunku dla firmy, która przechodzi trudny okres w swojej działalności.

Decydując się na takie pozabankowe finansowanie, warto zapoznać się z umową oraz regulaminem w niej zawartym. Bardzo często może on zawierać kruczki prawne, które potrafią uprzykrzyć życie przedsiębiorcy. Najlepiej, jeżeli możemy skorzystać z pomocy prawnej adwokata, który pomoże nam w pełni zrozumieć całą umowę, jaką podpisujemy z pożyczkodawcą.

Kredyt chwilówka on-line–czy warto?

Rynek kredytów gotówkowych w postaci chwilówek udzielany w instytucjach pozabankowych w ostatnich czasach stał się bardzo popularny. Często pojawiające się na naszych ekranach telewizorów reklamy w postaci dwie raty gratis, czy też 2000 zł w 5 minut, bardzo działa na wyobraźnię szczególnie tych, którym chwilowo zabrakło gotówki na pilny zakup.

Chwilówka on-line stała się bardzo popularna głównie z uwagi na jej dostępność i uproszczoną do minimum procedurę weryfikacyjną. Pomimo szybkiej decyzji przyznania gotówki, firmy udzielające kredytu, weryfikują sytuację finansową klienta, korzystając z różnego rodzaju zewnętrznych baz danych. Jeżeli jednak opinia kredytowa jest pozytywna tzn. że zaciągnięte kredyty spłacane były w terminie, chwilówka w postaci gotówki na koncie może pojawić się już w 15 minut po złożeniu wniosku on-line.

Zaciągając chwilówki, należy jednak być ostrożnym, żeby nie wpaść w pętlę zadłużenia. Łatwy dostęp do tego typu pożyczek może kusić, aby jedną pożyczką spłacać drugą, a to najprostsza droga do zadłużenia, którego spłata będzie bardzo dużym obciążeniem, niekiedy nierealnym do zrealizowania.

Pożyczka pozabankowa jako alternatywa kredytu bankowego

Banki zazwyczaj chcą zminimalizować ryzyko niewypłacalności. Oferują kredyty i pożyczki często nisko oprocentowane i na długi okres spłaty, lecz nie każdy może z tej oferty skorzystać. To jest główna przyczyna, że szerokim zainteresowaniem i coraz większą popularnością cieszą się pożyczkodawcy oferujący chwilówki.

Głównie są to firmy pożyczkowe istniejące na rynku od wielu lat i łatwo dostępne przez internet. Nie oferują bardzo wysokich kwot, a koszty są zdecydowanie wyższe niż bankowe, lecz szybkość i dostępność środków praktycznie dla każdego to zdecydowany atut takich podmiotów finansowych. Chcąc otrzymać kilkaset lub kila tysięcy złotych na doraźny cel wystarczy na odpowiedniej stronie internetowej wypełnić wniosek.

Po kilkunastu minutach można cieszyć się dodatkową gotówką przelaną na konto. Umowa zawierana jest na krótki okres czasu i należy dokładnie się z nią zapoznać. Błędem jest nie branie pod uwagę tego, że za trzydzieści dni trzeba będzie spłacić całość pożyczonej kwoty z naliczonymi opłatami. Karą za nieterminową spłatę będą dodatkowe koszty. Dlatego też niezbędne jest określenie własnych potrzeb i racjonalne podejście do podejmowanej decyzji.

Kredyt konsolidacyjny – ratunek dla domowego budżetu

Czy kiedykolwiek z powodu posiadanych zobowiązań miałeś problem z płynnością gotówki? idealnym rozwiązaniem, które pomoże podreperować domowy budżet jest kredyt konsolidacyjny, który daje możliwość połączenia wszystkich zobowiązań w jedną, wygodną ratę do spłaty. Dodatkowo możliwe jest też dobranie gotówki, która pomoże spełnić dalsze potrzeby kredytowe.

Czasem ilość posiadanych zobowiązań kredytowych powoduje problemy z ich spłatą. Trzeba pamiętać o terminach, kontrolować wysokość spłacanych rat i jeszcze do tego pamiętać, w jakich bankach posiada się dane zobowiązania. Wszystkie te problemy rozwiązuje kredyt konsolidacyjny, który pomoże połączyć wszystkie zobowiązania w jedno.

Kiedy posiadamy za dużo zobowiązań kredytowych dochodzi do momentu, w którym to przydałaby się pomoc. Idealnym rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny, który pozwala połączyć takie zobowiązania jak kredyt gotówkowy, karta kredytowa, czy trudno spłacalny limit w koncie – wszystko w jedną, wygodną do spłaty ratę.

Czy można rozłożyć chwilówkę na raty ?

Pieniądze z chwilówki możemy otrzymać na konto bankowe w zaledwie kilkanaście minut. Takie rozwiązanie tyczy się wielu firm pozabankowych. Równie szybko sami możemy popaść w problemy z ich spłatą. Firm, które oferują chwilówki jest w tej chwili mnóstwo. Wielu ludzi ma zadłużenie w niejednej z nich.

Często właśnie wtedy pojawiają się problemy z uiszczeniem wszystkich zadłużeń na czas. Rozwiązaniem może być rozłożenie chwilówki na raty. Czy to w ogóle możliwe? Tak! Coraz więcej firm oferuje nam rozłożenie chwilówki na raty. Jest to chyba najlepsza opcja dla osoby, która zaczyna mieć problemy z jej spłatą. Jak tego dokonać?

Istotne informacje znajdziemy na stronie internetowej firmy pozabankowej, z której oferty skorzystaliśmy.

Często możemy się zalogować tam na swoje indywidualne konto i wybrać taką właśnie opcję. W większości przypadkach jest ona płatna. Ile będzie nas to kosztowało? Wszystko zależy od firmy. Ceny wahają się w granicach 40-400 złotych. Niekiedy trzeba dosłać dodatkowe formalności.

Jeśli nie ma możliwości aby chwilówkę rozłożyć na raty można pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym.

Czy pożyczka chwilówka to dobry pomysł?

Zdarza się, że potrzebujemy szybko zdobyć pieniądze. Nie posiadamy wystarczających oszczędności, rodzina i znajomi nie zgodzili się nam pomóc. Tradycyjne instytucje bankowe również odmówiły, ponieważ nie mamy odpowiedniej zdolności kredytowej lub problemy ze spłatą wcześniejszych zobowiązań.

Sytuacja wydaje się patowa – dopadła nas nagła choroba, zepsuło się auto, którym jeździmy do pracy albo przecieka dach. Sporo osób chwyta się więc ostatniej deski ratunki – zwracając się do firm, które sprzedają pożyczki chwilówki. Decyzja ta czasem jest dobrze przemyślana, ale bywają też długi zaciągnięte pod wpływem chwili lub emocji. Jesteśmy zdesperowani, tylko w taki sposób możemy uratować naszą sytuację finansową. Taka opcja ma sporo zalet, ale nie należy zapominać o negatywnych aspektach.

Tak jak każde inne zobowiązanie, pożyczki chwilówki również trzeba spłacić. Odbywa się to na gorszych warunkach niż w zwykłych bankach. Warto więc dobrze się zastanowić, rozważyć wszystkie za i przeciw. Sytuacja musi być warta zaciągniętego długu.

Przy dużej ilości chwilówek warto pomyśleć o konsolidacji chwilówek, która może pomóc zmniejszyć raty.

Budżet domowy

Okres zimowy wiąże się z wieloma niespodziewanymi wydatkami. Sam zakup nowej kurtki, dla szybko rosnącego dziecka może w znacznym stopniu uszczuplić rodzinny budżet, a to tylko jedna pozycja z bardzo długiej listy zakupów.

finanse osobiste — Photo by Gabby K on Pexels.com

Święta, które rozpoczynają się pod koniec grudnia z powodzeniem wydrą z naszego portfela ostatnie pieniądze, a zima trwa przecież do 21 marca! Gdy wydaje nam się, że to już koniec wydatków, przychodzi czas ferii zimowych… a nasze dziecko wyrosło ze swojego kombinezonu narciarskiego, jego narty są za krótkie, a buty o dwa rozmiary za małe. Co prawda, sprzedaż starego sprzętu pozwoli nam uzyskać część sumy potrzebnej na jego wymianę, jednak wydatek w dalszym ciągu będzie spory.

W takim wypadku dobrym rozwiązaniem może okazać się pożyczka na dowód, która szybko i bez zbędnych formalności podniesie nasz budżet domowy i pozwoli, nie tylko na wymianę sprzętu narciarskiego naszego dziecka, ale też na wysłanie go na wymarzony zimowy obóz. Obóz ten uszczęśliwi nie tylko naszą pociechę, ale także nas. Bo który rodzic nie marzy, o chociaż odrobinie wytchnienia od rodzicielskich obowiązków.